“开门红”后河南部分银行下调恢复存款利率
撰文|张浩东、宋颂
(相关资料图)
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近日，河南农信社发布消息，公布存款挂牌利率调整情况。河南淮滨农商行、舞阳县农信社、正阳农商行等多家银行，发布调整人民币存款利率的信息。
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利率上浮后又下降
河南农信社公告指明，即日起将一年期、二年期、三年期整存整取定期存款挂牌利率下调至1.9%、2.4%、2.85%，恢复至2022年11月5日调整后水平，其他期限挂牌利率保持不变。
2021年1月2日，河南新蔡农商银行曾发布“新蔡农商银行关于调整人民币存款挂牌利率的公告”。其内容显示，该行决定自2023年1月1日起调整人民币挂牌利率，定期存款一年期利率为2.25%、2年期利率为2.7%，3年期利率为3.3%。
据舞阳农信官方渠道显示，舞阳农信在2023年初“开门红”期间开设存款利率上浮活动，“2023年1月至3月，存款利率进行上浮，定存10万为例，一年利息可得2250元。”
除河南农信系统诸家银行宣布下调、恢复定期存款利率外，湖北等地区也有部分银行发布公告。称近日将对存款产品利率进行调整。
2022年4月，市场利率定价自律机制鼓励中小银行定期存款利率浮动上下限下调10BP左右。2022年9月，国有大行、部分股份制银行及各地城商、农商行根据市场自发调降存款挂牌利率。今年年初，也有部分中小银行开始调降存款挂牌利率。
3月14日，哈尔滨银行发布公告，调整部分个人存款利率，货期存款由0。35%调至0.3%，7天方程式B款由2.1%调至2.0%；整存整取定期存款3年期、五年期分别调整至3.25%、3.3%。
「支付百科」据此分析，年末岁初作为银行业“开门红”旺季，上调存款利率利于吸引客户存储，对银行自身全年业绩可以起到决定性的作用，四月作为第二季度头月，及时下调利率可减缓银行内部业务压力，为年中考核、年年度考核储备力量。
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能否形成新一轮降息潮？
中小银行陆续调整存款挂牌利率，近期降息潮降临可能性较低。可重点关注年中、终利率调整。原因有以下5个方面：
1、利率调降可对负债成本管理的主动性提高，增强银行的防御性。2、经济回暖阶段，中小银行大力扶持小微、三农，降息可对实体经济提供让利空间。3、居民存款需求及意愿增强，存在定期化趋势，应合理管控。4、“开门红”结束，二季度初期多为行业淡季。5、2022年9月，国有大行集体调降挂牌利率，截至目前利率调整周期还相对较短。
2023年一季度金融统计数据报告显示，人民币存储、贷款增幅都已达到10万亿级别，但除去个人住房按揭贷款及对公贷款，居民消费、长期贷款相较于人民币存款占比较小。目前为经济回暖初期，各大行净息差明显收窄，各家银行应稳定存款，合理控制定期存款产品的量级，促进居民消费及中长期贷款的的投放。
最后，随居民存储定期化趋势的形成，银行应加大存款产品研发力度，打破整存整取定期存款的弊端，产出机动灵活的存取模式，稳定存款的同时促进居民消费。
在受制于货币政策、经济增速、通胀水平及政策导向影响下，居民除银行存款外仍有较多投资途径可供选择。
1、基金理财可通过分散投资降低投资风险，在了解相关知识及背景后可找寻专业银行或金融机构咨询、购买基金理财产品；2、保险投资可以给居民带来多元化的投资方向，可为自身家庭提供风险保障，同时许多保险产品具有投资属性，为居民带来一定的理财和投资机会，有助于实现资产价值提升。
但此次部分农商银行下调是否意味着存款利率会全面下调呢？
「支付百科」认为部分银行下调存款利率是根据市场供需形势变化后的自发行为，近期存款利率全面下调的可能性较少。
国内目前就业形势严峻，2022年全国居民人均可支配收入为36883元，经过疫情洗礼百姓也不敢冒进投入产出消费。虽然贷款新增投放增加超出预期，可居民消费及中长期贷款意愿仍不够强劲。
不过，根据行业调性分析，一、二、四月末为银行业主要绩效考核期，在此期间相信银行会推出不少优质的金融产品吸引客户以此冲击业绩，届时居民可根据自身情况选择合理的金融产品，为自己带来更好的投资与回报。
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